מי שמנהל עסק בישראל יודע שהשגרה היא סוג של "המתנה למשבר הבא".
זה יכול להיות אירוע עולמי, ביטחוני או אפילו עבודות תשתית שחוסמות את הגישה לעסק לחודשים…
ההבדל בין עסק שקורס לעסק ששורד – טמון ביכולת לייצר "חסינות פיננסית" עוד לפני שהמשבר דופק בדלת.

 תכל'ס: פעולות תזרימיות לבניית חסינות

התזרים הוא הדם של העסק. ברגע שהוא מפסיק לזרום, המערכות קורסות. הנה 4 פעולות חובה:

בניית "כיפת ברזל" תזרימית:

המטרה היא להחזיק רזרבה מזומנת שוות ערך ל-3 עד 6 חודשי פעילות (הוצאות קבועות). זה נשמע קשה, אבל הפרשה חודשית קבועה בשיטת "שגר ושכח" היא הדרך היחידה להגיע לשם.

ניהול דשבורד בזמן אמת:

אי אפשר לנהל את מה שלא מודדים. עברו מניהול "לפי הרגש" לניהול לפי מספרים. דשבורד פשוט (אפילו באקסל) שמראה לכם בכל רגע נתון מה נכנס, מה יוצא ומה צפוי לצאת בחודשיים הקרובים, ימנע מכם הפתעות בבנק.

הבחנה בין הוצאות "שומן" ל"שריר"

בזמן משבר, חותכים בשומן (מנויים מיותרים, פרסום לא מדיד) ושומרים על השריר (אנשי מפתח, תשתיות ליבה).
הכינו מראש רשימת "קיצוץ במגירה" שתופעל רק בעת חירום.

גיוון מקורות הכנסה:

צרו ערוץ דיגיטלי או שירותי ייעוץ מרחוק. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד שתלוי ברחוב פתוח או בהתקהלות.

פתרונות אשראי: להכין את המטרייה לפני הגשם

אשראי לוקחים כשיכולים, לא כשצריכים! אם תבואו לבנק כשאתם כבר בתוך המשבר, הריבית תהיה גבוהה או שהתשובה תהיה "לא".

מסגרת אשראי גמישה:

דאגו למסגרת רחבה מספיק בבנק עוד בימים טובים. זו הרשת הביטחון הראשונה שלכם.

קרנות בערבות מדינה:

אלו הלוואות בתנאים נוחים יחסית, עם גרייס (דחיית תשלומים) שמאפשר לנשום בתקופה הראשונה של המשבר. כדאי להכיר את המסלולים הייעודיים לעסקים קטנים ובינוניים.

אשראי חוץ-בנקאי:

לפעמים הבנקים "סוגרים את הברז" מהר מדי. חברות כרטיסי אשראי או קרנות פילנתרופיות מציעות פתרונות מהירים יותר, אמנם לעיתים יקרים יותר, אך הם יכולים להיות גלגל הצלה לטווח קצר.

הלוואות כנגד נכסים (משכנתא לכל מטרה):

לבעלי עסקים שיש להם נכס נדל"ן, לעיתים נכון יותר לפתוח "משכנתא לכל מטרה" לטובת העסק. הריביות בדרך כלל נמוכות בהרבה מהלוואה עסקית רגילה, והפריסה היא לטווח ארוך, מה שמקל מאוד על התזרים החודשי.

ניכיון צ'קים:

פתרון להקדמת תזרים מזומנים מלקוחות. זה כלי יעיל מאוד לגישור על פערים, בתנאי שעושים זאת בצורה מבוקרת ולא כשיטת עבודה קבועה ששוחקת את הרווחיות.

לסיכום:

המפתח הוא שליטה

ניהול עסק בישראל הוא ריצת מרתון במסלול מכשולים. מי שמנצח הוא לא זה שרץ הכי מהר, אלא זה שידע להביא איתו מספיק מים ופלסטרים לדרך.

משברים הם חלק מהדי-אן-איי של השוק הישראלי. בעל עסק שמכיר את המספרים שלו, מחזיק רזרבות בצד ויודע מראש לאילו מקורות אשראי הוא יכול לפנות, הוא לא רק שורד – הוא בדרך כלל גם זה שיוצא מהמשבר מחוזק יותר, בזמן שהמתחרים שלו נעלמים.

הטיפ הכי חשוב?

אל תחכו שהדחפור יגיע או שהחדשות יבשרו על סגר או צמצום פעילות…
השליטה הפיננסית שלכם מתחילה בהחלטה אחת – לעשות סדר היום!

הכותב הינו יועץ משכנתאות, וכלכלת המשפחה מוסמך מבית ״Plussi״ – משכנתאות ופיננסים.